杨清发现现在卖掉房子所得的钱还不够支付贷款的尾款炒股配资官网平台
经济观察报 记者 田国宝
10月10日下午，杨清为卖房去了一趟银行和小区门口的中介门店，汇总银行和中介的信息后，杨清发现，现在卖掉房子所得的钱还不够支付贷款的尾款。
杨清的小两居位于一线城市的核心区，2019年底购入，目前房贷尾款本金还剩230多万元。中介告诉她，房子的成交价预计在220万元左右，她简单算了一下，想要卖掉房子，还需要补上十几万元。
杨清的情况并非个例。2025年9月底，因计划回老家发展，王斌打算卖掉自住的房子，向中介咨询后，他发现200多万元购入的房子，目前只能卖到100万元出头，而他贷款的尾款还剩下120万元左右。
2025年中，马燕为了卖掉老家的房子，向工作所在地城市的银行贷款20万元，才勉强还清了银行尾款。她说，买房时，她和丈夫分别向同学借了不少钱才凑够首付款，没想到卖房时还得借钱，虽然损失惨重，但她也解脱了。
今年以来，卖房款无法覆盖房贷尾款，有业主面临“卖不起房”的尴尬。一位中介告诉经济观察报，他的一位客户与买家已经签约，但由于借不到钱还尾款，最终没有完成交易，“买家比较同情卖家，没有收违约金”。
有业主面临“卖不起房”的尴尬 网络图
卖还是不卖
杨清的房子60多平方米，2019年底购买时，总房款加上税费接近400万元，她和丈夫有100多万元的积蓄，双方父母拿出20多万元，又向亲戚、同学、朋友借了七八万元才凑够首付。
买房几乎耗尽杨清的积蓄，买完房后，她和丈夫只剩下5000元生活费。2020年中，杨清的房贷办下来了，每月1.4万元出头，她和丈夫的工资加起来2.5万—2.6万元，足以应付房贷。
杨清和丈夫在2019年结婚，婚后计划要孩子，买房的一个重要理由是，她想让孩子出生在自己的房子中。2020年底，杨清的女儿出生。
杨清原本在一家公司做电话销售，产假期间基本没有收入，考虑到未来孩子的教育需要用钱，产假结束后，她选择辞职，跟同学一起做电商外贸。杨清的丈夫是一名程序员，孩子出生后，丈夫的收入完全可以覆盖房贷和生活费。
彼时，外贸电商比较赚钱。按照杨清的设想，等到孩子上小学时，他们有了一定积蓄，就可以换一套更大的房子，让父母过来接送孩子，她和丈夫赚钱。
2023年下半年，杨清一家的生活节奏变了，先是丈夫被公司裁员，紧接着外贸电商生意也不好做了，每月1.4万元的房贷变成负担。
每年，杨清家的房贷支出、生活费及孩子花费加起来30多万元。丈夫一直找不到工作，杨清的收入也不稳定，为了房贷不断供，丈夫跑起了外卖。
跑外卖是一个辛苦活儿，杨清说，每天必须跑够15个小时才能赚到房贷的钱，时间长了，丈夫的身体开始吃不消。9月底，她和丈夫商量，计划卖掉房子到郊区租房以减轻生活压力。
杨清的房子至今累计还款近100万元，房贷尾款本金还剩下230万元左右。中介告诉她，根据以往同户型成交价及当前的市场行情，她的房子成交价预计在220万元左右，想要快速成交，价格还得更低。
从中介门店回家，杨清盘算了一下家底，现在，家里的积蓄不到10万元，卖掉房子所得加上全部积蓄，也无法覆盖房贷尾款。她原来只知道有人买不起房，现在她面临的是卖不起房。
找人借钱卖房，杨清不知道怎么张口，而且卖完房就一无所有了；不卖的话，按照现在的收入情况，断供是早晚的事，一旦被银行法拍，损失更大。
翻身资本
王斌的房子位于一线城市的卫星城，2021年初购入，是一套97平方米的三居室，原房主买入后一直没有装修，所以王斌买的是二手房，房子实际是新房现房。
房子总价203万元，中介费、税费及装修费合计为35万元。也就是说，王斌为这套房子共投入近240万元，照此计算，房子购入单价接近2.5万元/平方米。
王斌大学毕业后就在该卫星城做生意，2019年底，他将经营的饭店盘了出去，此后一直没有找到合适的投资机会。买房一方面是为了改善居住条件，另一方面，他认为当时的房价适合抄底。
王斌曾认为，2023年消费领域将迎来一轮反弹，他和人合伙开了一家饭店，总投资达到数百万元。王斌说，当时，他身家上千万，投资饭店的钱只占他个人财富的一小部分。
饭店开业不久，生意变得冷清，半年后，王斌与合伙人因经营理念分歧散伙。王斌说，散伙时，两人谁都不愿意要饭店，都想要现金，最后只能低价盘出去，整个投资打了水漂。
2023年下半年，王斌自己投资重新开了一家饭店，同时参与投资了几个消费领域的项目。到2024年春节后，饭店每月亏损超过10万元，其他投资也处于烧钱状态，看不到盈利的希望。
“这两年把前十年的积累都亏进去了，目前只剩下这套房了。”王斌说，他打算回老家发展，这套房子是他留给自己东山再起的资本。
市场行情的走势超出了王斌的判断，2025年9月底，王斌咨询中介后得知，现在他的房子最多能卖100万元，到年底估计只能卖到七八十万元。中介让他早做打算，不要犹豫。
9月底，王斌将房子委托给中介出售。这几年，王斌一共还了30万元房贷，最近，他又提前还了10万元，目前还剩120万元房贷尾款。按照当前的市场行情，他想要卖掉房子，不仅凑不到翻身的资本，还需要再投入20万元。
王斌说，房子肯定要卖，否则未来更难脱手。他打算回老家开一个小店养家糊口，多陪陪家人。之前，因为生意忙，他陪家人时间太少，以后要全部补上。
王斌打算回老家开一个小店养家糊口 网络图
贷款也要卖掉
不同于杨清和王斌，2025年中，马燕成功卖掉了房子，为此，她还向银行贷款了20万元。
马燕从小生活在一座三线城市，2019年大学毕业后，没有留在大学所在的省会城市，而是回到家乡准备考公。2021年，马燕和丈夫在老家买了一套三居室做婚房。这套房子是次新房，首付款和税费加起来40多万元，贷款100多万元，月供4000多元。当时丈夫已经参加工作，虽然收入不高，但应付房贷没问题。
马燕的丈夫在县城工作。两人计划，马燕考公过关后留在市区，丈夫想办法调回来；如果不能留在市区，两人尽量到同一个县城上班。2021年底，由于无法留在市区，她选择到丈夫所在的县城工作。在县城稳定后，她和丈夫在县城贷款购入一套住房。此后，他们的女儿在县城出生，养孩子加上两套住房的月供，让小两口本来宽松的日子紧张起来。
马燕一直想卖掉市区的房子，一方面，房子没人住，也租不出去，每年还得交物业费；另一方面，2023年市区房价波动，这套房子已经处于亏损状态。不过，丈夫和婆家不舍得。
今年上半年，马燕还是将房子委托给中介，为此和丈夫还吵了一架。她的丈夫一直认为房价还能涨回来，现在卖了就等于亏了；她则认为，现在不卖，以后亏得更多。
“五一”假期时，马燕回市区父母家过节，顺便咨询了中介公司，她在市区的房子最多卖80万元。在她的坚持下，房子最终以不到80万元的价格成交，她大概算了一下，市区的房子一共亏损了近60万元。
卖房时，马燕在市区的房子还剩近90万元的房贷尾款，房子只能卖不到80万元，想要还清尾款，还需要自掏腰包拿出约20万元。好在她和丈夫都在体制内上班，在工作的县城很容易申请到贷款。
马燕说，卖房的最大原因是月供压力太大，她和丈夫工资收入1万元出头，房贷花去了三分之二，孩子的花销也不少，剩下的钱只能勉强维持她和丈夫的温饱，其他娱乐活动想都不敢想。
在马燕看来，她和丈夫的收入基本不会有太大变化，30年房贷压力太大了，而且，随着孩子逐渐成长，花费更大，总不能一直和双方父母伸手要钱。所以，她明知道房子卖得亏，也坚持要卖掉。
卖掉市区的房子虽然让马燕心痛了很长时间，但县城房子的月供只有3000多元，他们一家生活质量迅速改善，假期也敢出门旅游了，还两套房的月供时，买衣服和化妆品都需要盘算半天。
卖不起房
与杨清、王斌和马燕一样，在2018年至2021年购房的很多人，都经历了房价和房贷利率的双高点。
作为刚需，如果只是资产贬值，还不足以让他们卖房。更直接的原因是，他们的收入覆盖房贷变得吃力。杨清说，卖掉房子后，她初步打算租房住，远郊区的两居室，一个月的租金只有2500元左右。
上述中介告诉经济观察报，他的一位客户同样因为收入下降需要卖房，买家也同意业主使用购房款偿还银行尾款，但还差20万元，借了几天也没有凑齐，最终只能解约。
该中介说，信用资质相对较好的业主，可以申请消费贷等借款，但如果用于偿还房贷，可能会涉嫌违规，他们一般不鼓励业主贷款卖房。此外，中介公司也可以推出过桥贷等信贷措施，但多数业主的经济状况并不符合贷款要求。
在该中介人士看来，无论是上班族，还是做生意的，不到万不得已不会断供。但在家庭收入无法覆盖房贷时，想要不断供，就只能卖掉房子。今年以来，卖不起房的情况开始多了起来。
他说，除了卖房，还有一个途径就是断供保房，即主动断供，然后和银行谈暂停还贷。但这是一步险棋，一旦断供，银行有两种选择：一种是和业主谈，暂停还贷几个月；另一种是向法院起诉法拍，一旦进入法拍，业主的损失更大。
杨清身边有熟人因还不起房贷申请了停贷，一次可以申请暂缓几个月，最长可以停还房贷三四年之久，但并非所有人都会申请成功。由于申请停还房贷需要断供，目前她的经济状况让她不敢冒险。
目前，部分城市开始出现专业为业主断供保房的中介机构。但上述中介认为，这些机构多数是“骗子”，因为，如果可以断供保房，业主自己也可以申请；如果银行要法拍，中介机构也无法阻止，所以，业主只是白白多花一笔冤枉钱。
（应受访者要求，杨清、王斌、马燕均为化名）
（作者 田国宝）
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